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赵学军:建立独立的个人养老投资顾问体系

嘉实基金总经理赵学军近期在“基金服务养老金第三支柱建设”专题研讨会上表示,顾问服务机制是个人养老金账户体系的重要组成部分,是个人养老金进行长期有效资产配置的关键之一,建议从制度设计上推动第三支柱顾问服务体系的建立。

赵学军认为,对个人养老金账户进行咨询顾问,或者授权进行直接管理,是一种财富管理的概念。当前财富管理行业大部分产品的销售行为都被销售佣金所驱动,是一种“卖方代理”的传统商业模式。新的财富管理模式首先应该是有好的顾问服务,不收取销售佣金、收入全部来自投资者支付的账户管理费的“买方代理”模式,才是符合投资者利益的最好制度安排。

此外,赵学军还认为,要建立开放的个人养老账户服务体系。为个人养老账户服务的机构应当是开放且是严格准入的。对于准入的产品,可以是流动性好的公募基金,也可以是专门服务养老的产品,还可以是银行和保险公司的产品。

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